企业贷款融资(中小企业如何融资)

1、一般企业融资要注意哪些问题 向银行贷款银行最关心的问题 投资方最关心的问题 我是做天然气行业的

我们银行审批贷款,最关心的就是你的第一还款来源和抵质押情况。好的项目好企业能够承担较高额度的授信32313133353236313431303231363533e4b893e5b19e31333335323438金额,同时也能享有较好的贷款条件,甚至担保条件减免。由于授信体系内容庞杂,我这里仅作简述。客户经理找到你,会让你和他共同完成贷前调查报告,会从企业情况(公司治理、规模及发展、经营、财务情况等)、项目情况(可行性研究,主要是项目资金使用计划和还款来源及计划等)、其他金融机构贷款申请情况(贷款额度、对外担保、资信状况等)及在本银行授信等方面(贷款资金测算、还款资金来源、抵质押条件、我行以往授信情况等)进行分析。

但首先最关心的还是你的项目情况第一还款来源,即谁为你的产品或服务支付价钱,是否有足够能力支付,如果你的服务购买方为天然气垄断企业,并手持订单,那你获批的可能性就较大了;其次是你的担保情况,就是有没有很牛的企业给你做保证担保,或者你有没有足值的东西抵押,即政策上要允许抵押,抵押物的产权要明晰,能处置,且足值。其他关注的情况处于从属地位或为了满足监管合规性要求的。当然贷款申请和审批是一回事儿,贷款发放又是另一回事儿,能否发放,还要看你所在的行业是否有信贷额度,以及所在分支机构的存贷比,需要你和银行提前商量打好招呼,为你预留放款额度。1、首先关注是否是银行支持鼓励类的行业;2、如果是抵押贷款要看抵押物是否充足;如果是项目贷款要看项目未来的盈利能力和收益等;3、还款来源是否充足;4、现金流量是否充足等等。

1、首先关注是否是银行支持鼓励类的行业;2、如果是抵押贷款要看抵押物是否充足;如果是项目贷款要看项目未来的盈利能力和收益等;3、还款来源是否充足;4、现金流量是否充足等等。再看看别人怎么说的。

企业贷款融资(中小企业如何融资)

2、不符合银行贷款条件,企业如何融资

铜山新区王先生来电说:企业急需资金周转,但是由于不符合贷款条件被银行32313133353236313431303231363533e58685e5aeb931333332636336拒绝,想咨询一下企业如何能尽快融资?分析:经了解,该企业设备总资产100万元,一年有500万元的销售额,工人60多人。由于他们的产品供不应求,需要增加设备,缺少资金60多万元,但该企业的流动资金不够,又因其贷款额度太少,没有担保人,设备比较专业,清算变卖也存在风险,难以达到银行贷款要求。建议:可以向典当行求助。一般典当行首先要对企业进行资产评估和实际情况了解。

该企业的设备为100万元,据此该企业可以获得50万元的资金,期限为两个月,因其设备可以移动,厂房也是租赁的,所以必须用个人资产进行担保,企业每月支付一定的费率,还需支付一定的抵押手续费,抵押公证费由典当行支付,这样该企业可以顺利获得资金。一般来说,小企业在银行的融资计划很难实现,因为其资产和负债表很难评估,而且资产变现能力很差。但在典当行,他们可以通过自己的动产和不动产进行大额融资,其融资特别适合100万元以下金额而且短期融资,如果控制好时间,贷款利率要比银行低很多,这里应该提醒企业家的是典当融资只适合“快进快出”的短、平、快项目融资,因为典当融资的期限越长费用越高,实践中应注意两点:一﹑目前典当行按月收取综合费用,其费用比银行同期利息高2-4倍,因此一般用于短期资金周转应急,当期越长成本会很高。

企业贷款融资(中小企业如何融资)

3、中小企业如何快速获得银行贷款

中小企业如何快速有效地进行融资,以解32313133353236313431303231363533e4b893e5b19e31333332636363决资金的燃眉之急呢?发挥自身优势,规避融资弱点1.遵守中小企业的经营管理原则,进行合规有效经营。不少中小企业信奉公关至上、不遵守程序,从企业注册开始就热衷“走门路”,搞虚假注资、做虚假报表。它们认为只要能搞定“各路神仙”就能拉到生意、有利可图。实际上这些公关手段短期内可以使其实现盈利,而且,请中介做的各种融资报表和其他信用材料在表面上也都比较好看,但这非常不利于银行融资。

2.重视管理,加强与银行的日常联系。企业经营者最好时刻主动与金融机构保持良好关系,使之了解企业及经营者,看到企业远大的前景和企业经营者过硬的管理水平,愿意支持企业的发展。中小企业贷款,与其说是放款给企业,不如说是放款给企业经营者个人。

银行信贷经理在发放贷款时会对企业实际经营者有很高要求。3.选择合理方式进行税收筹划,保证企业长期融资可能性。随着税收筹划概念日渐深入,很多中小企业也加强了税收筹划概念的应用。

但是在许多中小企业中,企业实际经营者和财务会计人员对融资和税收筹划理解不正确,在他们的企业账户上,一旦有资金就马上划进企业家个人的账户,或直接通过走私账的形式规避税收,这样,企业虽然短期可实现节税,但从长期看也失去了银行融资可能性,因为缺乏真实可靠和全面完整的会计资料就不能取信于银行。4.发挥自我优势,优化融资可能性。在银行信贷领域流行一句话:大企业融资看报表,中小企业融资看水表、电表。其实,对于一般的生产制造型中小企业来说,其生产制造情况可直接反映到每月用电、用水情况上,而银行在做信贷调查时也比较看重这块常规参考信息外的资料。

因此,中小企业要想获得融资,在财务报表相对不是那么好看的情况下,企业经营者可通过提供水表、电表数据争取向银行获取融资。中小企业融资的具体策略1.资金数量上追求合理性。对中小企业来讲,融资的目的是直接确保生产经营所需的资金。资金不足会影响生产发展,而资金过剩也会导致资金使用效果降低,形成浪费。

由于中小企业融资不易,所以经营者在遇到比较宽松的筹资环境时,往往容易犯“韩信点兵,多多益善”的错误。如果筹来的资金用得不合理或者并非真正需要,那么好事就变成了坏事,企业反倒可能背上沉重的债务负担,进而影响后续融资能力和获利能力。2.资金使用上追求效益性。中小企业在融资渠道和方式上不像大企业那样存在较大的选择余地,但这并不是说中小企业只能“饥不择食”,相反,由于自身存在抗风险能力弱以及筹资困难等特点,中小企业更应该对每笔资金善加权衡,综合考虑经营需要与资金成本、融资风险及投资收益等诸多方面的因素,必须把资金的来源和投向结合起来,分析资金成本与投资收益间的关系,避免决策失误。

3.资金结构上追求配比性。中小企业的资金运用决定资金筹集的类型和数量。按结构上的配比原则,中小企业用于固定资产和永久性流动资产上的资金,以中长期融资方式筹措为宜;由于季节性、周期性和随机因素造成企业经营活动变化所需的资金,则主要以短期融资方式筹措为宜。4.资金运作上,在追求增量筹资的同时更加注重存量筹资。

增量筹资指从数量上增加资金总占用量,以满足生产经营需要;存量筹资是指在不增加资金总占用量的前提下,通过调整资金占用结构、加速资金周转,尽量避免不合理的资金使用,提高单位资金的使用效果,以满足中小企业不断扩大的生产经营需要。首先要确定企bai业本身du的资质:第一要满zhi足企业成立年限大于一年dao,第二企业回非高风险行业,第答三企业有正常开票纳税记录,第四企业以及法人无涉诉情况,第五,法人名下无当前逾期。其次要确认当地有哪些银行开放了小微企业贷产品,并且结合自身进行申请。

目前小微企业贷受到政策的支持,可以随时申请一般72小时内即可下发到对公账户或者法人指定账户。

企业贷款融资(中小企业如何融资)

4、中小企业如何融资

投融资专家认为,e68a843231313335323631343130323136353331333433623763借款技巧在中小企业融资中显得日益重要,借款技巧主要有:1.建立良好的银企关系。要求:(1)企业要讲究信誉。企业在与银行的交往中,要使银行对贷款的安全性绝对放心。如何使银行对企业放心呢?首先,企业要注意抓好资金的日常管理。

因为银行在对企业进行考察时往往是从企业资金的使用、周转和财务核算等方面入手。其次,企业应经常主动地向银行汇报公司的经营情况,使银行在与企业经常性的沟通中,加强对企业的信任度。最后,企业还应苦练内功,真正提高企业的经营管理水平,用实际行动建立良好的信誉。

(2)企业要有耐心。在争取贷款时要有耐心,充分理解和体谅银行的难处,避免一时冲动伤和气,以致得不偿失。(3)要主动、热情地配合银行开展各项工作。如积极配合银行开展各种调查,认真填写和报送企业财务报表;贷款到期主动按时履行还款或展期手续,以取得银行对中小企业的信任等。

2.写好投资项目可行性研究报告投资项目可行性研究报告对于争取项目贷款的规模大小,以及银行贷款的优先支持,具有十分重要的作用,因此,中小企业在撰写报告时,要注意解决好以下几个问题:(1)报告的项目要符合国家的有关政策,重点论证在技术上的先进性、经济上的合理性以及实际上的可行性等问题。(2)要把重大问题讲清楚,对有关问题做出有力的论证。如在论证产品销路时,必须对市场对该产品的需求、当前社会的生产能力及将来的趋势等做出分析和论证。

(3)把经济效益作为可行性的出发点和落脚点。3.突出项目的特点不同的项目都有各自内在的特性,根据这些特性,银行贷款也有相应的要求。4.选择合适的贷款时机要注意既有利于保证中小企业所需要资金及时到位,又便于银行调剂安排信贷资金调度信贷规模。一般来说,中小企业如要申请较大金额的贷款,不宜安排在年末和每季季末。

5.争取中小企业担保机构的支持中小企业由于自身资金少,经营规模小,很难提供银行需要的抵押、质押物,同时也难以取得第三方的信用担保,因而要取得银行的贷款非常困难。中小企业融资难不仅是一种国内现象,也62616964757a686964616fe78988e69d8331333335326132是一种国际现象。部分原因在于中小企业存续期不稳定,信用水平较低,管理制度不规范,内部控制制度不健全等引起的;另一方面在于银行等金融机构的过度审慎经营,即使对部分业绩优良,有创新技术的企业存仍在信用歧视,以及资本市场体系不健全与市场制度不完善。

在当前金融危机的阴霾下,整体经济形势下滑导致外需不振,内需疲软,中小企业的生存发展经受了严峻考验。政府当局审时度势,制定并实施了积极的财政政策与适度宽松的货币政策,优化经济结构调整、促进产业升级、鼓励自主创新等。以上政策的实施,资本投入是关键。但现阶段,中小企业融资是制约其发展的瓶颈。

笔者认为,中小企业可以采取如下方式增强其自身的融资能力:第一,居安思危,广挖洞,深积粮。在经济形势健康,自身经营状况稳健时期,在投资者可以接受的条件下,加强盈余公积,减少利润分配,不要把利润全部吃光。中小企业资金需求有其自身的特点:单笔资金小、周转速度快、融资需求急。因此,若企业有充足的资金留存,对项目的资金需求或应对突发事件都有较大的弹性,可以灵活地度过资金需求困境。

中小企业依靠内部融资,有利于降低财务风险,促进企业的稳健经营,形成良性循环发展。第二,创新贷款方式。银行贷款面临的主要是信用风险,中小企业自身的信用水平较低,缺少或缺乏不动产抵押物,相比于大型企业,中小企业成为银行贷款的洼地。一方面,企业要规范公司治理,增强自身素质,给金融机构树立良好的外部形象。

利用股权、专利技术、无形资产、票据及其它动产进行质押或抵押贷款。另一方面,虽然政府出台了金融促发展的政策,大型商业银行设立了中小企业信贷营业部,但从实际运行情况来看,可谓雷声大,雨点小,中小企业并没有得到多少实惠。政府可以仿照当年政策性银行的设立,从宏观全局的角度设立中小企业政策性银行,由相关行业的专家及银行从业人员组成贷款审查小组,根据细分行业评估各贷款企业的风险水平,制定一套严格并有效的贷款审批体系。第三,强化间接融资。

间接融资可分为股权融资与债权融资。经营稳健、业绩良好的企业实施股权融资不仅可以增强自身资本,而且通过监管机构的监管和市场的约束可以降低经营中的风险。企业不可能完全依靠自身的资本来发展壮大,负债经营是企业经营的一个特点。

只要企业的利润率大于借入贷款的利率支出,就可以发挥贷款的财务杠杆效应,增加股东的权益。当前沪深股市a股市场上市的企业有1540家,相对于整个中国的企业只是冰山一角,固然这些上市企业大多是优秀企业。我国可以抓住有利时机完善中小企业板市场的各项制度,适时推出创业板市场,逐步形成各层次市场间有机联系的股票市场体系。支持有条件的中小企业利用资本市场开展兼并重组,加大对上市公司行业整合和产业升级的支持力度,减少不必要的审批环节,提升市场效率,不断提高上市公司竞争力,加快建设股权交易市场,为非上市公司股份转让提供平台。

扩大债券发行规模,大力发展企业债、公司债、短期融资券和中期票据等非金融企业债务融资工具,稳步发展中小企业集合债券,加快中小企业短期融资券试点工作。有以下几种方法:综合授信即银行对一些经营状况好、信用可e69da5e887aa62616964757a686964616f31333337396331靠的企业,授予一定时期内一定金额的信贷额度,企业在有效期与额度范围内可以循环使用。综合授信额度由企业一次性申报有关材料,银行一次性审批。

企业可以根据自己的营运情况分期用款,随借随还,企业借款十分方便,同时也节约了融资成本。银行采用这种方式提供贷款,一般是对有工商登记、年检合格、管理有方、信誉可靠、同银行有较长期合作关系的企业。2.信用担保贷款目前在全国31个省、市中,已有100多个城市建立了中小企业信用担保机构。

这些机构大多实行会员制管理的形式,属于公共服务性、行业自律性、自身非盈利性组织。担保基金的来源,一般是由当地政府财政拨款、会员自愿交纳的会员基金、社会募集的资金、商业银行的资金等几部分组成。会员企业向银行借款时,可以由中小企业担保机构予以担保。

另外,中小企业还可以向专门开展中介服务的担保公司寻求担保服务。当企业提供不出银行所能接受的担保措施时,如抵押、质押或第三方信用保证人等,担保公司却可以解决这些难题。因为与银行相比而言,担保公司对抵押品的要求更为灵活。当然,担保公司为了保障自己的利益,往往会要求企业提供反担保措施,有时担保公司还会派员到企业监控资金流动情况。

3.买方贷款如果企业的产品有可靠的销路,但在自身资本金不足、财务管理基础较差、可以提供的担保品或寻求第三方担保比较困难的情况下,银行可以按照销售合同,对其产品的购买方提供贷款支持。卖方可以向买方收取一定比例的预付款,以解决生产过程中的资金困难。或者由买方签发银行承兑汇票,卖方持汇票到银行贴现。

4.异地联合协作贷款有些中小企业产品销路很广,或者是为某些大企业提供配套零部件,或者是企业集团的松散型子公司。在生产协作产品过程中,需要补充生产资金,可以寻求一家主办银行牵头,对集团公司统一提供贷款,再由集团公司对协作企业提供必要的资金,当地银行配合进行合同监督。也可由牵头银行同异地协作企业的开户银行结合,分头提供贷款。

5.项目开发贷款一些高科技中小企业如果拥有重大价值的科技成果转化项目,初始投入资金数额比较大,企业自有资本难以承受,可以向银行申请项目开发贷款。商业银行对拥有成熟技术及良好市场前景的高新技术产品或专利项目的中小企业以及利用高新技术成果进行技术改造的中小企业,将会给予积极的信贷支持,以促进企业加快科技成果转化的速度。对与高等院校、科研机构建立稳定项目开发关系或拥有自己研究部门的高科技中小企业,银行除了提供流动资金贷款外,也可办理项目开发贷款。6.创汇贷款对于生产出口产品的企业,银行可根据出口合同,或进口方提供的信用签证,提供打包贷款。

对有现汇账户的企业,可以提供外汇抵押贷款。对有外汇收入来源的企业,可以凭结汇凭证取得人民币贷款。对出口前景看好的企业,还可以商借一定数额的技术改造贷款。

7.自然人担保贷款2002年8月,中国工商银行率先推出了自然人担保贷款业务,今后工商银行的境内机构,对中小企业办理期限在3年以内信贷业务时,可以由自然人提供财产担保并承担代偿责任。自然人担保可采取抵押、权利质押、抵押加保证三种方式。可作抵押的财产包括个人所有的房产、土地使用权和交通运输工具等。

可作质押的个人财产包括储蓄存单、凭证式国债和记名式金融债券。抵押加保证则是指在财产抵押的基础上,附加抵押人的连带责任保证。如果借款人未能按期偿还全部贷款本息或发生其他违约事项,银行将会要求担保人履行担保义务。8.个人委托贷款中国建设银行、民生银行、中信实业银行等商业银行相继推出了一项融资业务新品种———个人委托贷款。

即由个人委托提供资金,由商业银行根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等,代为发放、监督、使用并协助收回的一种贷款。办理个人委托贷款的基本程序是:1.由委托人向银行提出放款申请。2.银行根据双方的条件和要求进行选择配对,并分别向委托方和借款方推介。3.委托人和借款人双方直接见面,就具体事项和细节如借款金额、利率、贷款期限、还款方式等进行洽谈协商并作出决定。

4.借贷双方谈妥要求条件之后,一起到银行并分别与银行签订委托协议。5.银行对借贷人的资信状况及还款能力进行调查并出具调查报告,然后借贷双方签订借款合同并经,行审批后发放贷款。9.无形资产担保贷款依据《中华人民共和国担保法》的有关规定,依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权等无形资产都可以作为贷款质押物。票据贴现融资票据贴现融资,是指票据持有人将商业票据转让给银行,取得扣除贴现利息后的资金。

在我国,商业票据主要是指银行承兑汇票和商业承兑汇票。这种融资方式的好处之一是银行不按照企业的资产规模来放款,而是依据市场情况(销售合同)来贷款。企业收到票据至票据到期兑现之日,往往是少则几十天,多则300天,资金在这段时间处于闲置状态。企业如果能充分利用票据贴现融资,远比申请贷款手续简便,而且融资成本很低。

票据贴现只需带上相应的票据到银行办理有关手续即可,一般在3个营业日内就能办妥,对于企业来说,这是“用明天的钱赚后天的钱”,这种融资方式值得中小企业广泛、积极地利用。10.金融租赁金融租赁在经济发达国家已经成为设备投资中仅次于银行信贷的第二大融资方式。金融租赁是一种集信贷、贸易、租赁于一体,以租赁物件的所有权与使用权相分离为特征的新型融资方式。设备使用厂家看中某种设备后,即可委托金融租赁公司出资购得,然后再以租赁的形式将设备交付企业使用。

当企业在合同期内把租金还清后,最终还将拥有该设备的所有权。通过金融租赁,企业可用少量资金取得所需的先进技术设备,可以边生产、边还租金,对于资金缺乏的企业来说,金融租赁不失为加速投资、扩大生产的好办法;就某些产品积压的企业来说,金融租赁不失为促进销售、拓展市场的好手段。11.典当融资典当是以实物为抵押,以实物所有权转移的形式取得临时性贷款的一种融资方式。

与银行贷款相比,典当贷款成本高、贷款规模小,但典当也有银行贷款所无法相比的优势。首先,与银行对借款人的资信条件近乎苛刻的要求相比,典当行对客户的信用要求几乎为零,典当行只注重典当物品是否货真价实。而且一般商业银行只做不动产抵押,而典当行则可以动产与不动产质押二者兼为。其次,到典当行典当物品的起点低,千元、百元的物品都可以当。

与银行相反,典当行更注重对个人客户和中小企业服务。第三,与银行贷款手续繁杂、审批周期长相比,典当贷款手续十分简便,大多立等可取,即使是不动产抵押,也比银行要便捷许多。第四,客户向银行借款时,贷款的用途不能超越银行指定的范围。而典当行则不问贷款的用途,钱使用起来十分自由。

周而复始,大大提高了资金使用率。经验内容仅供参考1、无形资产资本化策略企业进行资本运营,不仅要重视有形资产,而且妥善于62616964757a686964616fe58685e5aeb931333431353431对企业的无形资产进行价值化、资本化运作。一般来说,名牌优势企业利用无形资产进行资本化运作的主要方式是,以名牌为龙头发展企业集团,依靠一批名牌产品和企业集团的规模联动,达到对市场覆盖之目标的。2、特许经营中小企业融资策略现代特许经营的意义已超越这一特殊投资方式本身,并对人们经济和文化生活产生重大的影响。

特许经营实际上是,在常见的资本纽带之外又加上一条契约纽带。特许人和受许人保持各自的独立性,经过特许合作共同获利。特许人可以以较少的投资获得较大的市场,受许人则可以低成本地参与分享他人的投资,尤其是无形资产带来的利益。3、交钥匙工程策略交钥匙工程是指,跨国公司为东道国建造工厂或其它工程项目,当设计与建造完成并初步运转后,将该工厂或工程项目的所有权和管理权的“钥匙”,依照合同完整地“交”给对方,由对方开始经营。

交钥匙工程是在发达国家的跨国公司向发展中国家投资受阻后发展起来的一种非股权投资方式。另外,当它们拥有某种市场所需的尖端技术,希望能快速地大面积覆盖市场,所能使用的资本等要素又不足时,也会考虑采用交钥匙工程方式。4、回购式契约策略国际间回购式契约经营,实质上是技术授权、国外投资、委托加工,以及目前仍颇为流行的补偿贸易的综合体,也被称为“补偿投资额”或“对等投资”。这种经济合作方式,一般说来是发达国家的跨国公司向发展中国家的企业输出整厂设备或有专利权的制造技术,跨国公司得到该企业投产后所生产的适当比例的产品,作为付款方式。

投资者也可以从生产中获得多种利益,如:机器、设备、零部件以及其它产品的提供等。5、BOT中小企业融资策略BOT(建设—运营—移交)是一种比较新的契约型直接投资方式。BOT中的移交,是BOT投资方式与其它投资方式相区别的关键所在。

契约式或契约加股权式的合营,指投资方大都在经营期满以前,通过固定资产折旧及分利方式收回投资,契约中规定,合营期满,该企业全部财产无条件归东道国所有,不另行清算。而在股权合资经营的BOT方式中,经营期满后,原有企业有条件地移交给东道国,条件如何,由参与各方在合资前期谈判中商定。独资经营的移交也采用这种有条件的移交。6、项目中小企业融资策略项目中小企业融资是为某一特定工程项目而发放的一种国际中长期贷款,项目贷款的主要担保是该工程项目预期的经济收益和其它参与人对工程修建、不能营运、收益不足以及还债等风险所承担的义务,而不是主办单位的财力与信誉。

项目中小企业融资主要有两种类型:一是无追索权项目中小企业融资,贷款人的风险很大,一般较少采用;二是目前国际上普遍采用的有追索权的项目中小企业融资,即贷款人除依赖项目收益作为偿债来源,并可在项目单位的资产上设定担保物权外,还要求与项目完工有利害关系的第三方当事人提供各种担保。各担保人对项目债务所负责任,以各自所提供的担保金额或按有关协议所承担的义务为限。7、DEG中小企业融资策略德国投资与开发有限公司(DEG)是一家直属于德国联邦政府的金融机构,其主要目标是为亚洲、非洲和拉丁美洲的发展中国家及中、东欧的体制转型国家的私营经济的发展提供帮助。DEG的投资项目必须是可盈利的,符合环保的要求,属于非政治敏感性行业,并能为该国的发展产生积极的影响。

DEG的投资对象须具有专业化的管理,没有行政干预,管理层在相关行业至少有5年的经验。其总资产大致应大于1000万德国马克,并小于50亿德国马克,且在前两年盈利,有留存利润,并且营业利润(净收入/销售额)应大于5%。8、申请世界银行IFC无担保抵押中小企业融资策略世界银行国际金融公司(IFC),采用商业银行的国际惯例进行操作,投资于有稳定经济回报的具体项目。现在主要通过三种方式开展工作,即向企业提供项目中小企业融资、帮助发展中国家的企业在国际金融市场上筹集资金及向企业和政府提供咨询和技术援助。

IFC通过有限追索权项目中小企业融资的方式,帮助项目融通资金。IFC通过与外国投资者直接进行项目合作、协助进行项目设计及帮助筹资来促进外国在华投资。9、中小企业融资租赁策略中小企业融资租赁是指:出租人根据承租人的请求及提供的规格,与第三方(供货商)订立一项供货合同,出租人按照承租人在与其利益有关的范围内所同意的条款,取得工厂、资本货物或其它设备(以下简称设备),并且出租人与承租人订立一项租赁合同,以承租人支付租金为条件授予承租人使用设备的权利。

中小企业融资租赁集中小企业融资融物于一身,是一种采用融物形式的中小企业融资方式,具有浓厚的金融业务色彩,因而被看作是一项与设备有关的贷款业务。10、成立财务公司策略根据我国的现行金融政策法规,有实力的企业可以组建财务公司,企业集团财务公司作为非银行金融机构的一种,可以发起成立商业银行和有关证券投资基金,产业投资基金。申请设立财务公司,申请人必须是具备一系列具体条件的企业集团。

财务公司可以经营:吸收成员单位的本、外币存款,经批准发行财务公司债券,对成员单位发放本、外币贷款,对成员单位产品的购买者提供买方信贷等,中国人民银行根据财务公司具体条件,决定和批准的业务。11、产业投资基金策略投资基金是现在市场经济中一种重要的中小企业融资方式,最早产生于英国,发展于美国。目前,全球基金市场总值达3万亿美元,与全球商品贸易总额相当。进入20世纪90年代以来,利用境外投资基金已成为我国利用外资的一种新的有效手段。

投资基金的流通方式主要有两种,一种是由基金本身随时赎回(封闭型基金);另一种是在二级市场上竞价转让(开放型基金)。12、重组改造不良资产商业银行策略银行在我国可以算是特殊的政策性资源,企业完全可以抓住机会以银行资产重组的形式控股、兼并、收购地方性商业银行。银行资产重组,根据组织方式和重组模式的不同,可分为政府强制重组、银行自主重组;重组的措施可以是资产形态置换和现金购买。总之是力求控股银行,对控股银行进行股份制再改造,申请上市和开设国内外分行,筹措巨额资金以支持业内企业的发展,形成实质上的产业银行。

13、行业资产重组策略资产重组是通过收购、兼并、注资控股、合资、债权转移、联合经营等多种方式,对同行业及关联行业实现优势企业经营规模的低成本快速扩张,并迅速扩大生产能力和市场营销网络。14、资产证券化中小企业融资策略资产证券化是传统中小企业融资方法以外的最新现代化中小企业融资工具,能在有效地保护国家对国有企业和基础设施所有权利益和保持企业稳定的基础上,解决国有大中型企业在管理体制改革中面临的资金需求和所有制形式之间的矛盾。资产证券化能将流动性差的资产转变为流动性高的现金,并将未来预期的资产收益转变为当前实现的现金收入,通过资产负债表外中小企业融资改善企业的资产负债结构。同时,利用资本市场、破产隔离和信用增级等措施,解决中国引进外资方面的问题,特别是使用增级技术更适合中国现状。

15、员工持股策略目前我国股份公司发行新股,为了反映职工以往的经营成果,可以向职工发行职工股。该公司职工股的数额不能超过发行社会公众股额度(A股)的10%,且人均不得超过5,000股;这部分公司职工股从新股上市之日起,期满半年后可上市流通。在公司上报申请公开发行股票材料时,必须报送经当地劳动部门核准的职工人数和职工预约认购股份的清单,中国证券监督管理委员会将进行核查,以后企业公开发行股票时有可能不再安排公司职工股份额。

结合国外ESOP职工持股计划的成功之处,我们提出几个较为现实可行的职工持股方案:职工持股会。根据《公司法》,上市公司可依《民法》等规定,成立具有法律意义的社会团体法人——内部职工持股会,并以职工持股会作为公司的一名法人股东。在该职工持股会中,内部职工持股须达到一定比例,比如20%以上。这种职工持股会能使职工资产在该公司改制并发行的股票上市后得到增值。

职工基金计划。公司的职工以现金出资组成一个基金,将基金资产委托专业投资公司运作。基金的运作可独立进行,也可与回购计划和职工持股计划结合进行操作。

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5、中小企业的融资成本有哪些呢

“短、小、2113频、急”5261是中小企业贷款的特点4102。银行一般1653情形下给中小企业的贷款利内率会上浮30%甚至更容高。在资本充裕的情形下,不会有过多的额外收费。在资本紧张时,银行常常会经由承诺费、资本管理费、财务顾问费、咨询费等形式向贷款企业收取额外的费用,或经由捆绑销售理财产品锁定贷款、预先存款等方式,使得贷款企业的实际贷款额度缩水。

现在中小企业融资成本一般包括:一是贷款利息,包括基本利息和浮动部分,浮动幅度一般在20%以上;二是抵押物登记评估费用,一般占融资成本的20%;三是担保费用,一般年费率在3%;四是风险保证金利息。绝大不少金融机构在放款时,以预留利息名义扣除部分贷款本金,中小企业实际得到的贷款只有本金的80%。以1年期贷款为例,中小企业实际支付的利息在9%左右,约高出银行贷款基准的40%以上。

一般中小企业融资的费用大概的组成就是这些,每一项的支出都是企业的负担,本身中小企业盈利就很薄弱,经此费用更是难以支撑,贷款成本高也成为中小企业一大难题。

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