信用调查(什么叫资信调查)

1、什么叫资信调查

信用调查(什么叫资信调查)

资信调查指专业机构对企业的注册登记情况、股权结构、人力资源、经营业绩、管理水平、财务状况、行业声誉、以往信用情况等进行调查研究,必要的时候进行实地调查,根据调查结果出具信用报告并对其信用等级给予评定。

它是专业服务机构代理客户对交易另一方的资历、信用等方面进行的调查和判断,用以帮助决策人在选择伙伴、签约、确定结算方式或者处理逾期帐款、纠纷等决策过程中作参考。资信调查的情况分类:1、重大的信用决策

在企业日常的信用决策范围里,由于风险额度小,信用经理对于客户的情况比较清楚,利用常规的控制手段就够了。然而,问题通常会出现在一些重大的信用决策上,比如一笔超出日常交易量几倍的大额信用交易,再比如重大的投资和交易决策要在短时间内做出等等。这些情况有着共同的特点,就是金额大、时间短,交易双方不很熟悉且交易的理由看上去非常充分。有经验的信用经理往往在这个时候调用信用报告,在短时间内全面了解客户的背景,客户交易的动机和风险大小。2、不同常规的交易条件

除了一些重大的信用决策以外,常规交易中不寻常的条件也应引起信用经理的重视,比如以前从未赊购的客户开始申请信用交易,其它行业的客户跨行业订货,以及条件和金额都超出正常水平的交易。这类交易情况应区别于欺诈行为,它对企业造成的影响是打乱了正常的信用额度发放。此时使用信用报告,信用经理可以在了解客户基本情况之外将信用审批纳入流程管理,从而全面考查信用发放是否符合公司利益并有助于开发潜在的长期客户。3、客户基本情况发生重大变化

客户基本情况可能发生以下的变化,如业主变更、公司重组、兼并或收购、诉讼、新债权人出现等等。这些情况无疑将影响到客户的还款安排,对企业是否可以按期收回货款有重要的影响。信用经理此时调用信用报告可以清楚地掌握客户的变化情况。4、年度的信用审查

信用管理严格的企业都会按年度对客户进行信用审查,每到这时企业信用部要对客户的信息进行更新,并重新评定客户信用等级。信用资信报告是一个自成体系的信息产品,它所收集的信息项目能够直接满足审核客户的需要,另外它还有成本低、时间快的特点。资:资质、资本,信:信用。资信调查指专业机构对企业的注册登记情况、股权结构、人力资源、经营业绩、管理水平、财务状况、行业声誉、以往信用情况等进行调查研究,必要的时候进行实地调查,根据调查结果出具信用报告并对其信用等级给予评定。资信调查指专业机构对企业的注册登记情况、股权结构、人力资源、经营业绩、管理水平、财务状况、行业声誉、以往信用情况等进行调查研究,必要的时候进行实地调查,根据调查结果出具信用报告并对其信用等级给予评定。

信用管理严格的企业都会按年度对客户进行信用审查,每到这时企业信用部要对客户的信息进行更新,并重新评定客户信用等级。信用资信报告是一个自成体系的信息产品,它所收集的信息项目能够直接满足审核客户的需要,另外它还有成本低、时间快的特点。

资信调查是第三方信用中介机构响应企业的征信委托,对企业的交易客户从注册资料、财务资料到营运资料等一系列反映企业信用状况的信用信息展开调查(GCRS-Grad Credit Reporting Service),并为您生成专业信用报告,为决策人在选择贸易伙伴、签约、确定结算方式或者处理逾期账款、纠纷等过程中提供决策支持,有效降低交易风险,避免呆坏帐产生。

资信调查的情况分类:

1、重大的信用决策

在企业日常的信用决策范围里,由于风险额度小,信用经理对于客户的情况比较清楚,利用常规的控制手段就够了。然而,问题通常会出现在一些重大的信用决策上,比如一笔超出日常交易量几倍的大额信用交易,再比如重大的投资和交易决策要在短时间内做出等等。这些情况有着共同的特点,就是金额大、时间短,交易双方不很熟悉且交易的理由看上去非常充分。有经验的信用经理往往在这个时候调用信用报告,在短时间内全面了解客户的背景,客户交易的动机和风险大小。

2、不同常规的交易条件

除了一些重大的信用决策以外,常规交易中不寻常的条件也应引起信用经理的重视,比如以前从未赊购的客户开始申请信用交易,其它行业的客户跨行业订货,以及条件和金额都超出正常水平的交易。这类交易情况应区别于欺诈行为,它对企业造成的影响是打乱了正常的信用额度发放。此时使用信用报告,信用经理可以在了解客户基本情况之外将信用审批纳入流程管理,从而全面考查信用发放是否符合公司利益并有助于开发潜在的长期客户。

3、客户基本情况发生重大变化

客户基本情况可能发生以下的变化,如业主变更、公司重组、兼并或收购、诉讼、新债权人出现等等。这些情况无疑将影响到客户的还款安排,对企业是否可以按期收回货款有重要的影响。信用经理此时调用信用报告可以清楚地掌握客户的变化情况。

4、年度的信用审查

信用管理严格的企业都会按年度对客户进行信用审查,每到这时企业信用部要对客户的信息进行更新,并重新评定客户信用等级。信用资信报告是一个自成体系的信息产品,它所收集的信息项目能够直接满足审核客户的需要,另外它还有成本低、时间快的特点。所以信用报告可以大大加快企业年度信用审核的进度,减少信用部门的工作量。

资信调查主要用于调查对方经营状况,保障交易安全,杭州工商查档可以找我,可以上网搜索陶少佳律师与我联系。

2、个人资信调查一般调查什么内容

信用调查(什么叫资信调查)

个人资信调查一般包括如下几个方面:

  1)信用调查——调查您的商业伙伴的商业资信程度,信誉综合评价,确保你与他合作过程中的风险。

  2)个人信息调查——电话、车辆、房产、资财、背景,他的朋友关系,家庭、信誉度等各类信息资料查询。

  3)公司信息——公司背景、电话、 注册号、经理人信息、财务状况、账号、流动资金等信息。

  4)学历调查——学历的真假程度

  5)个人资质——人员以前工作单位、为何辞职、家庭住址、状况。

  6)个人资信程度调查——个人简历、成长经历、家庭情况、爱好、资产及信用调查。

  7)雇员忠诚度调查——调查员公有无违反公司合同现象、有无损害公司利益行为以及其他需要调查的内容。个人资信调查,是我国一些中小城市中的人容易忽视的东西,人们通常注重的只是一些外在的东西,看起来富丽堂皇便认为实力使然,事实上却往往被假象所迷惑,导致众多的合同诈骗案件的发生。作为一个执业律师,我深信资信调查的重要性,它小可影响一个合同的顺利签约到履行,大可影响到一个企业的吸收合并到发展,所以应该引起所有人的重视,我国的法制尚不健全,尤其是诚信机制仍没有达到西方发达国家完善程度,在签订一份大的协议前均应当对于一些并不熟悉的相对人做一些财产及信用方面的调查,我认为这些还是有必要的,它可以避免将来出现一些难以预料的损失,希望能够引起人们的重视。 相关法律知识: 资信调查一般是委托律师、咨询类的公司来进行。律师或咨询公司通过工商、税务、土地部门、银行、相关企业等等各种渠道获取资料,综合分析利用形成书面报告。 资信调查实务操作步骤: 1,收集信息:收集调查对象个体相关资料,比如个人身份信息,企业基本信息,通过各种渠道收集尽量丰富的信息。 2,分析资料并制定调查计划:对收集材料进行实证比对分析,找出调查关键点,制定实地的资信调查计划,制定调查对象访问的腹稿。 3,进行实地的资信调查:这一步应为双人作业,一个人负责调查,一个人负责核对情况,记录反馈。环太平洋个人资信调查一般包括如下几个方面:

3、个人信用报告与个人信用调查报告有什么不同

信用调查(什么叫资信调查)

1. 这个问题比较专业,不是一句话能说清楚

2. 形成方式、内容、用途等方面都有不同

3. 形成方式上,个人信用报告是整合银行等上报的信息、自动生成的,信息都有固定报送格式,可以批量生成;个人信用调查报告是专业的商业调查公司根据委托人要求做的专门调查,是针对特定人的。

4. 内容上,个人信用报告内容安排是固定,报送的信息范围是有严格规定的,内容的格式也是固定的,内容有严格的监管;而个人信用调查报告内容根据委托人的要求来调查,可以是全面的调查,也可以调查特定信息,没有严格的监管。

5. 用途上,个人信用报告一般用于贷款或信用卡审批、贷后管理等;而个人信用调查报告,更多地用于商业交易中,为了了解交易对手的资信状况,一般是秘密进行的。信用良好者贷款有利率优惠,信用不良者或被拒绝贷款

  人民银行广州分行表示,个人信用报告对个人最大的好处就是为个人积累信用财富,方便个人办理信贷业务。随着人民银行个人征信系统建设不断推进,个人信用报告应用的领域也会越来越广泛。

  首先,生活中的一些大事情,离不开信用报告,如买房、买车、办信用卡等。

信用记录好,会提高个人得到银行贷款的机会。假设信用报告中的记录表明此人是一个按时还款、认真履约的人,银行不但能提供买房买车的贷款,还能给出较低的利率。相反,如果信用记录表明此人拖欠以前的借款不还,或者是虽然还了但每次还款的时间都逾期(迟于合同的要求的时间),银行可能就会据此判断此人信用风险较大。银行可能会要求提供第三方担保,或者要求提供实物抵押,还会要求支付较高的利率,也可能直接拒绝贷款。1. 这个问题比较专业,不是一句话能说清楚

4、如何对客户进行信用调查

2、第二种方法是利用专业资信调查机构进行调查 这种方法能够在短期内完成调查,费用支出较大,能满足公司的要求。同时调查人员的素质和能力对调查结果影响很大,所以应选择声誉高、能力强的资信调查机构。

3、对客户支付情况的调查

(5)是否有要求延长全部票据或货款的支付日期? 客户信用调查的方法 客户信用调查方法有多种,我们这里介绍三种基本的方法:

1、银行征信法 银行征信法是对客户进行全方位的信息调查。企业间的交易,只有极少数情况下存在担保品的问题,但我们还是参考相关内容,将银行征信套用在了企业间的信用调查中。

2、信用“6C”分析法 “6C”分析法是一种全方面的信用调查方法,它涉及6个方面:品质、能力、资本、经济状况、连续性、抵押品,这些方面的英文词语第一个字母都是“C”,故称“6C”分析法。

3、“5P”分析法 银行征信法和“6C”分析法都是针对客户整体情况来调查信用的方法,而“5P”分析法既可以针对全面情况进行调查,也可用于具体的债务项目的信用和风险分析。该方法包括五个因素:的因素、欠款意图、还款因素、保障因素、企业前景。 客户信用调查结果的处理 调查完成后,编写客户信用调查报告。对于信用状况恶化的客户,要采取措施,如要求客户提供担保人和连带担保人,增加信用保证金,或将交易合同取得公正,减少供应量或实行发货限制,或者接受抵押等。 客户信用额度的确定 根据客户的实际情况,制定出相应的信用额度。1、第一种可以通过金融机构或银行对客户进行信用调查 

这种方式可信度高,所需费用少。不足之处是很难掌握客户全部资产情况和具体细节,因可能涉及到多家银行,所以调查时间会较长。

3、第三种方法是通过行业组织进行调查

这种方式可以进行深入具体的调查,但往往收到区域限制,难以把握整体信息。最后一种方法是询问同事或委托同事了解客户的信用状况,或从新闻报道中获取客户的有关信用情况。

信用调查(什么叫资信调查)

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