个人征信(个人征信很重要吗?征信都有什么用?)

1、个人征信很重要吗?征信都有什么用?

个人征信(个人征信很重要吗?征信都有什么用?)

【从机构角度】: 

1、全国统一的个人征信系统有助于商业银行进行风险预警分析。

2、个人征信系统的建立,使商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必须的依据,从制度上有效控制信贷风险。 

3、个人征信系统的建立,有助于商业银行准确判断个人贷款客户的还款能力。

4、个人征信系统的建立,有助于银行识别和跟踪风险。

【从个人用户角度】:

1、个人征信系统的建立,有助于机构放贷提高透明度,保护消费者权利。

2、个人征信系统的建立,减少了信息核实的工作,为用户节省时间 。

3、个人征信系统的建立,使得银行放贷有据可依,用户借款便利,而且良好的信用记录对于用户在金额、利率上能带来一定优惠 。

4、个人征信系统的建立,有助于用户获得更公平的信贷机会 。

【个人信用征信】

个人信用征信是指依法设立的个人信用征信机构对个人信用信息进行采集和加工,并根据用户要求提供个人信用信息查询和评估服务的活动。个人信用报告是征信机构把依法采集的信息,依法进行加工整理,最后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录。个人征信很重要,征信就是专业化的、独立的第三方机构为个人或企业建立信用档案,依法采集、客观记录其信用信息,并依法对外提供信用信息服务的一种活动,它为专业化的授信机构提供了一个信用信息共享的平台。

征信记录了个人过去的信用行为,这些行为将影响个人未来的经济活动,这些行为体现在个人信用报告中,就是人们常说的“信用记录”。

个人征信报告在办房贷、办信用卡,民间借贷、招聘求职、租房子等多个领域都有重要作用,个人信用报告时最直接反应个人信用的纸面报告。

首先,买房、买车、办信用卡等,都需要查看个人的征信报告,若是个人征信上有不良记录,银行或者其他贷款机构是不会放贷的;

其次,信用良好的人,除了比较容易申请到贷款,说声申请到得贷款额度也往往也比较高;

最后,通过个人信用记录反应个人征信记录不好的人,还可能会影响日后的求职,因为你个人信用不好,那么也就是没有信用的人,而现在这个社会,个人信用是十分重要的。对于信用记录不好的人,往往用人单位都在聘用时,都会有所考虑。

如果个人征信记录上有不良记录的,尤其是上了银行“黑名单”的,想要贷款就比较困难了。前不久,上海市民王先生来到上海某银行,询问他已申请办理的买车贷款情况。他被遗憾地告知,他无法在这里贷款。此时王先生心里明白,是拖欠住房贷款的事进入了个人信用联合征信系统。两年前,王先生用住房贷款买了房,因为生意不好手头偏紧,曾经有几次逾期不还分期付款,而且从未给银行打招呼。王先生又被告知,只要以后按期还款,还是可以挽回自己的信用的。

这就是上海建立个人信用联合征信系统的作用所在,任何一个人,只要你的信用记录良好,它就向你发放“绿卡”,反之,它则帮助银行把住大门。据了解,工行上海市分行在实施个人消费贷款前,都通过上海市个人联合征信系统了解申请人银行信用记录,并根据借款人的情况,设计出合理的借款金额和还款计划。据一项抽样统计表明,在向这家银行申请住房、汽车、…前不久,上海市民王先生来到上海某银行,询问他已申请办理的买车贷款情况。他被遗憾地告知,他无法在这里贷款。此时王先生心里明白,是拖欠住房贷款的事进入了个人信用联合征信系统。两年前,王先生用住房贷款买了房,因为生意不好手头偏紧,曾经有几次逾期不还分期付款,而且从未给银行打招呼。王先生又被告知,只要以后按期还款,还是可以挽回自己的信用的。

这就是上海建立个人信用联合征信系统的作用所在,任何一个人,只要你的信用记录良好,它就向你发放“绿卡”,反之,它则帮助银行把住大门。据了解,工行上海市分行在实施个人消费贷款前,都通过上海市个人联合征信系统了解申请人银行信用记录,并根据借款人的情况,设计出合理的借款金额和还款计划。据一项抽样统计表明,在向这家银行申请住房、汽车、耐用消费品借款的9万户中,目前按合同及时还款的比例达99.91%。

上海个人信用联合征信系统的启动对在全社会建立个人信用记录起到了良好的示范作用,而进一步的工作是要大力开拓个人信用资源。从我国全社会的信用资源来看,政府信用资源通过发行国债、吸引外资已得到充分利用,企业信用资源则是过度开发,负债率居高不下、“三角债”等就是明证,唯一没有被开拓的就是个人信用资源。我国是一个人口大国,庞大的个人信用资源长期被闲置,不能不说是极大的浪费,况且城乡居民还持有6万亿元的储蓄存款。

开拓个人信用资源并非只是 “超前消费”、“花明天的钱、圆今天的梦”,信用资源的利用方式也远比“负债消费”广泛得多。据专家们介绍,个人信用资源的首要功能是担保。以汽车租赁为例,如果家庭存款集中在一个账户,如果银行能够提供一种具有担保功能的金融工具,那么一般地说,存款在10万元以上的家庭都可以通过一张简单的表格就从租赁公司把汽车开走去度假;个人信用资源还可以用于理财。假定有人预期外币存款能够获得更好的收益,那么他可以将个人外币存款抵押给银行,然后从银行贷出人民币去投资股市;假定有人急需用钱,他也不必提前支取定期存款以承担利率损失,合理的办法是用定期存款做抵押,从银行贷款来应付不时之需;个人信用资源更可以放大个人的消费或投资能力。比如,一笔100万元的资产可用于购买住房,也可投资股市,而更有效的办法是先购买住房,然后将房子抵押给银行,贷出款来再用于投资,这样一笔钱就办成了两件事。

可以看出,无论是对于国家还是对于个人,个人信用资源都是一个巨大的、待开发的宝库。这里的关键,一是要让老百姓认识到自己的信用资源是大有可为的,二是银行要加大力气挖掘个人信用资源,设计出更多能满足老百姓需求的个人金融产品。中国工商银行北京分行今年已将自己的工作重点转向与个人相关的金融产品和服务,表示要加大各项个人金融服务品种的营销策划工作。希望银行主打“个人品牌”的转变能激发出更多的消费需求,以支持国民经济的持续增长。个人征信记录现在主要是对贷款和申请信用卡影响比较大,以后会对你的各种经济活动及社会活动都有影响【从机构角度】: 

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