企业信用调查报告(什么是企业资信调查报告)

1、企业信用报告有什么用?

企业信用调查报告(什么是企业资信调查报告)

企业信用报告,是企业征信系统中主要征信产品的一种,也叫企业征信报告、企业信用调查报告。在报告中会对企业进行信用评级,探究公司经营发展情况,判断企业是否具有履行合约或是偿还债务的能力。该报告可以通过明确详细的分析,为企业在进行交易、规避风险等方面提供有效的参考建议。

机构和个人如有了解企业基本信息、不良信息、经营状况和信用状况的需求,查询企业信用报告是十分有效的途径,可以帮助全面迅速的了解企业的综合情况,选择最佳的合作对象,为涉及到的业务合作提供决策参考,同时减少不必要的风险损失。

上海分壳信息技术股份有限公司核心产品——风信子风控云,是一个信贷流程一体化的金融云平台,为金融企业提供企业四维分析报告,即企业信用报告,包括企业静态信息报告(工商注册、法院涉诉、对外投融资、商标、专利、著作权等)、企业动态信息报告(财务报表、纳税信息、银行流水、人行征信、用水用电用工等)、宏观外延信息报告(宏观经济、行业指数、舆情监控、上下游和竞争对手等)和法人实控人高管信息报告(人行征信、网络行为、黑名单命中、社交关系、认证信息等),从而得出该企业的基本面评分、经营面评分、宏观评分、法人评分、还款能力分、还款意愿分、反欺诈分和逾期风险分等等,充分利用风信子行业数据库、基础数据库以及外部采集能力,提升数据自动化采集率,降低实地调研成本,基于风信子企业信用量化模型对目标企业做出合理评估,及时掌握企业信息变更情况,提前预知风险事件,从而帮助金融机构做出最终决策。企业信用报告,是企业征信系统中主要征信产品的一种,也叫企业征信报告、企业信用调查报告。在报告中会对企业进行信用评级,探究公司经营发展情况,判断企业是否具有履行合约或是偿还债务的能力。该报告可以通过明确详细的分析,为企业在进行交易、规避风险等方面提供有效的参考建议。

2、资信调查报告的内容包括哪些

企业信用调查报告(什么是企业资信调查报告)

企业信用报告是招投标领域上常见的信用产品,它向查询者提供企业全面、准确的综合信用信息,为各类信用交易提供重要的决策参考,减少不必要的信用风险和损失。那么一份标准的企业信用报告包含了哪些内容呢?今天方圆资信的小编就跟你讲讲。

1)首页:主要包括报告名称、企业名称、报告提供机构名称、报告完成时间、报告编号、调查说明等内容,并有对报告法律责任进行的表述。

2)报告摘要:主要包括对企业的注册信息、联系信息、经营情况、信用等级等重要信息进行的概要反映。通过此部分可以快速对企业的信用状况有大致的了解。

3)报告正文:正文为全面反映企业信用状况的部分,主要包括:

基本情况信息:主要包括企业注册信息、股东信息、附属机构信息、管理层及员工信息、办公设施信息等及相关变更信息。

经营业务信息:主要包括主营业务及业务往来情况等信息,即采购、生产、销售信息及主要供应商、主要客户对企业的评价等。

财务信息:主要包括企业资产负债表、损益表及主要财务比率。对于财务数据异常的进行备注说明。

往来金融机构信息:主要包括企业开户账号、开户银行名称等信息。

公共记录信息:主要包括法院、工商、税务、质监、海关等行政司法部门、其他承担行政管理职能的机构组织、社团组织以及媒体、电子交易平台等记录的关于企业的正面和负面的信息。企业近二年内有涉及诉讼事项的,列明涉诉有关情况。

综合评述:主要包括企业的发展计划、发展前景、行业发展状况等内容进行的综合评述及纵向、横向比较。在等级评定与分析基础上还可对企业的信用风险和信用额度等给予参考性建议。

4)重要说明:主要包括信用等级评定方法或主要依据、等级符号与释义及其他需说明事项。

目前,企业信用报告还主要在招投标领域和金融领域使用,其主要有两个方面的用途:一是供企业主动了解自己的信用记录,比如:查看信用报告中是否存在不良信贷信息、比较信用报告中的贷款余额与自身实际的借款账面余额是否相符等。

二是企业查询后提供给交易对手、政府部门或其他机构使用,作为自身资质及信用状况的证明,以取得对方的信任,如:提供给拟合作的投资伙伴、政府部门对企业进行各类招标时要求企业提供自己的信用报告以了解企业有无不良记录。可以说是招投标企业的必备资质。1.对方当事人的基本情况,即被调查对象的民事主体资格、法律地位和行为能力。如果是经济组织,应当包括是否具备法人资格,企业的性质是有限责任公司还是无限责任公司,是否具有权利能力和行为能力;如果是自然人则应当查明:(1)出生日期;(2)身份证件、签发日期;(3)户籍所在地;(4)居住地;(5)家庭基本情况;(6)毕业处所;(7)工作处所;(8)有无犯罪记录;(9)个人信誉情况;(10)有关职能部门评价。

2.对方当事人的资本状况。包括对方当事人的注册资本总额、实有资本总额及其对外债权债务、经济效益情况、生产能力和技术设备力量等内容。

注册资本总额,是企业在注册机构登记的资本总额,它仅仅是表示企业依法成立必须具有的最低资本数额,一般并不完全显示企业的实际资产状况。

实有资产总额,是指企业实际拥有的资产总额。对无限公司而言,还包括股东所拥有的全 部财产;对股份公司来说,实有资产是公司的现有资产,其数额依法律规定,一般应高于注册资本,股份有限公司在对外发生债务时,是以公司的现有财产进行清偿的。因此,企业的实有资本的数额是非常重要的,律师应在资信调查时予以查清。

对外债权债务,是表明企业资本状况的一个重要因素。了解对方当事人资信状况,不仅看 其注册资本、实有资本,同时还要看其债权债务情况。债权债务情况,财务实际状况、企业对外债权情况;企业对外债务情况;企业对外投资情况;其他财务数据有时还表现为诉讼形式,律师在进行资信调查时,查清对方当事人有无诉讼在身,是查清其债权债务的一个有效方法。

3.对方当事人的经营情况。包括其经营范围和方法以及生产经营状况等内容。调查对方 当事人的合法经营项目、经营活动的方式,以确定其商业性质。企业经营实际现状,企业实际办公状况,企业机构设备情况,企业经营状态。资产实地追踪,固定资产现状的全方位追踪调查,提供所在地点,资产具体数额,产权所有并辅图片资料。深度背景分析,主营范围,主要货源,主要市场,供销渠道。

生产经营状况的调查,包括调查对方当事人的开工状况、经济效益状况以及产品市场状况。特别要注意,是否有开工不足、经济效益逐步下降、产品不适销对路、没有市场等情况。

4.对方当事人的商业信誉情况。主要包括其生产的产品质量,履行合同的能力,以往的履约率,服务质量情况,产品的声誉情况、产品的销售服务情况,实际信用状况,合作伙伴评价,业内人士评价,主管部门评价,重大不良记录等。

5.对方当事人财产担保情况。主要应调查该企业是否对其不动产和固定资产已经设定了抵押担保;是否为其他企业设立了保证人担保。企业信用报告是招投标领域上常见的信用产品,它向查询者提供企业全面、准确的综合信用信息,为各类信用交易提供重要的决策参考,减少不必要的信用风险和损失。那么一份标准的企业信用报告包含了哪些内容呢?今天方圆资信的小编就跟你讲讲。

3、企业信用调查如何做呢?谁有调查过这方面的呀?

企业信用调查报告(什么是企业资信调查报告)

多年的财务工作经验告诉我,审查一个企业的财务情况应通过以下几个方面:

1、先看该单位的财务报表,通过资产负债表的债权、债务看企业的往来账务。调阅相关资料,如果长期某些客户、供应商在很长时间一直保持同一数据的往来账,则该企业有接受虚开发票的嫌疑等。

2、收入是否真实反映,什么时候反映收入?以此来核对库存商品是否与账面相符,如不符则有未反映收入或者推迟反映收入、虚开发票等现象。

3、查看与存货有关的装卸运输费用,细看该费用与库存商品、销售收入等之间的关系。

4、期间费用的支出,是否符合几个原则:划分收益性支出与资本性支出原则;费用真实性原则;权责发生制原则;客观性原则;合理性原则。企业信用调查主要从事采集、处理企业和个人信用信息,建立信用档案,评估信用价值,降低信用交易/信贷双方的信息不对称状态,提供企业授信的决策参考。

  1、通过注册资料、相关公司、历史背景、经营状况等信息的调查,可以了解企业的合法性、公司规模和贸易方式;

  2、通过经营状况、财务及银行资料、以及支付记录等信息的调查,可以了解企业的支付款功能力和信用习惯;

  3、通过对被调查对象的诉讼、抵押及破产等公共信息的调查,可以了解企业的安全性。

  企业资信调查是一项繁复、细致的工作,需要投入大量精力,需要有探索精神。调查涉及的方面较多,内容冗杂,具体情况多种多样,时常会出现意料之外的变化。

  在这种情况下,既要做到细致详实、资产线索确凿可信,又要注意不迷信表面数据,而善于通过表面线索敏锐察觉并进而摸索、发掘出调查对象的真实资产状况,透彻分析企业资信水平。

  在对目标单位进行资信调查时,往往时间极为有限,而且要对调查工作及出具的调查报告承担法律责任,这使企业资信调查工作成为一项极富挑战性的工作。多年的财务工作经验告诉我,审查一个企业的财务情况应通过以下几个方面:

4、什么是企业资信调查报告

企业信用调查报告(什么是企业资信调查报告)

改革开放以来,我国经济快速发展,一方面贸易交往已经完全打破了地区和国境的局限,交易主体逐步多元化;另一方面由于市场竞争不断加剧,信用交易方式已经成为国内外贸易的主要交易手段。

交易主体的多元化和信用方式的广泛采用,为企业的发展开辟了更为广阔的市场,但同时也对企业的信用风险管理提出了更高的要求。

  为了在获取收益的同时有效规避风险,我国许多企业已经或正在着手建立专业化的信用管理部门;建立完整的信用管理制度;运用包括信用保险在内的金融工具化解应收账款风险。而信用管理的事前、事中和事后阶段,资信调查报告都会是信用管理最基础和最核心的依据。

典型的资信调查报告一般包括被调查企业的注册信息、经营状况、财务信息、付款记录、银行信息、公共信息以及专业资信评估人员的综合分析等主要内容。一份高质量的资信调查报告可以在企业信用管理中起到以下几方面作用。

第一,有助于企业分析和研究现有或潜在的交易对象。

贸易实务中由于地域、经济状况、语言文化等方面的差异,企业难以对异地的交易对象有一个清晰而完整的认识,或必须付出较高的人力与资金成本才能做出准确的判断。由专业的信用评估机构出具的资信调查报告不仅能够满足企业在信息上的需求,更能够使这种需求的满足建立在快捷、专业和低成本的基础之上。资信调查报告会针对委托方指定的交易对象,提供注册信息、运营能力及业务现状等方面信息,以便企业更好的对其进行分析,进而选择适当的合作伙伴。

第二,有助于调查和研究交易对象的信用状况。

目前国内信用体系尚有待进一步完善,企业往往难以直接获取交易对象的信用信息。专业的信用评估机构能够根据经营状况、财务数据等信息,结合同行业数据对比、银行信息、公共渠道信息等,对被调查企业的资信状况出具权威的资信调查报告。根据资信调查报告,就可以对交易对象在信用方面有一个全方位、真实客观的了解。

第三,有助于企业确定对交易对象的信用额度。

企业初步确定交易对象后,就进入了交易方式的制定阶段。近年来,信用交易的应用越来越广泛,在大多数行业,赊销已成为主要的结算方式。通过适当的赊销可以帮助企业扩大销路、提高市场占有率。但是不良赊销往往造成企业资金不足、周转困难,严重制约和威胁着企业的生产和发展。

信用评估机构可以通过专业化的信用调查最大限度掌握被调查企业的信用信息,并将上述信息通过数据库和专业经验进行处理,给出授信建议,为企业提供有一个客观的第三方参考意见。企业根据资信调查报告,再结合企业自身状况及销售政策,就可以对特定交易对象确定出富于竞争力的信用交易方式。

第四,有助于企业了解行业信息。

成熟的征信机构不仅拥有一批专业的资信评估人员,更有内容丰富的企业资信数据库,可以提供目标行业和相关行业的纵向对比,也可以做出同行业内企业的横向对比,从而帮助委托方及时掌握目标行业的最新信息和发展动向。

正是由于资信调查报告在以上几个方面的重要作用,产生于19世纪美国的资信调查服务,经过一百多年的发展,已经成为现代企业进行信用管理、保障交易安全、确保应收账款及时回收的重要工具之一。

目前,企业资信调查报告在以下几个环节被广泛应用,包括:

选择交易对象;确定付款方式、付款条件;确定信用额度及信用额度的调整;分析企业的债务偿还能力;监控交易对象信用状况的变化等。特别是当出现以下情况时,资信调查报告能对企业的信用决策提供关键性的决策参考:为什么不找专业的信用评估公司做信用评估,只有做过信用评估的企业才会有信用评估报告 可以找河南鼎盛信用评估”

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