信贷(信贷和贷款的区别)

1、信贷是信用贷款吗

信贷(信贷和贷款的区别)

信贷是体现一定经济关系的不同所有者之间的借贷行为,是以偿还为条件的价值运动特殊形式,是债权人贷出货币,债务人按期偿还并支付一定利息的信用活动。(通过转让资金使用权获取收益)。广义的信贷是指以银行为中介、以存贷为主体的信用活动的总称,包括存款、贷款和结算业务。狭义的信贷通常指银行的贷款,即以银行为主体的货币资金发放行为。

信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款,借款人不需要提供担保。其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款,并以借款人信用程度作为还款保证的。这种信用贷款是我国银行长期以来的主要放款方式。由于这种贷款方式风险较大,一般要对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察,以降低风险。

信贷不是指信用贷款。“信用贷款”中的信用是狭义的信用,是指不提供担保(担保分为保证、抵押、质押),而单纯凭借信誉而取得。而信贷里的“信”,是指借贷行为,与是否提供担保无关。之所以被称为“信贷”,是因为无论提不提供担保,这都是一种信用活动,借贷双方都要以“信用”作为基础,其特点是以收回为条件的付出。不对。百度百科的“信贷”词条是错的。凡是贷款(其实更广义一些,凡是授信都可以叫“信贷”)。在银行都叫信贷,例如对公司的贷款叫“公司信贷”,进出品中向买方发放的贷款叫“买方信贷”。

一般而言,信用贷款是指无担保的贷款,既不需要保证、也不需要抵质押的贷款。例如信用卡一般就视为信用贷款的一种。当然还有“公务员”贷款什么的,只要不让别人提供保证,也不抵押或质押东西,这种贷款就叫“信用贷款“。信贷可以简单的理解为信用贷款,但实际上信贷看的不仅仅是个人信用(即征信)还有附加条件(比如:有房/有车/有保险/有收入来源/甚至是户籍/身份证都可以贷) ;只是附加条件越好,贷款的金额也就越高。

2、信贷和贷款的区别

在办理房产抵押贷款,有太多贷款机构和银行了,所以选择哪家去办理成为很多客户比较头疼的事情,因为我们要考虑安全性,利率,额度,放款,选择很重要,不同的银行和机构办理速度可能差距在1个月左右,那么,房产抵押贷款哪个银行好?房产抵押贷款哪家银行利息最低?

比较申请条件

不同银行申请房产抵押贷款的条件不同,比如信用情况、个人收入,工作单位,还款能力等。而在贷款公司申请房产抵押贷款,主要是看房产价值高不高,是否具备变现的能力。信用情况好坏,有负债的借款人,只要能提供符合条件的房产进行抵押,一般都能在银行或贷款公司贷款。

比较贷款利率

相比于信用贷款,房产抵押贷款风险更低一些,因为有房产作为银行放款的保障。但是目前各家银行的房产抵押贷款产品利率不一,同一家银行,贷款利率在不同地区也会有所不同。

目前银行的房产抵押贷款利率都是在基准利率的基础上浮执行的,2017年银行基准年利率为一年以下(含一年)基准利率为4.35%、一年至五年(含五年)的基准利率为4.75%、五年以上为4.90%,大家可以参考一下。

比较审批速度

房产抵押贷款银行的流程非常多,审批时间也会比较长,最快需要20个工作日左右才能拿到贷款。贷款公司手续简单,审批快,一般10个工作日就能拿到贷款。

比较贷款额度

一般来说,房产抵押银行贷款的额度跟房屋评估价值有关,最高是7成左右。

总的来说,银行贷款不是那么容易申请的,申请失败还会影响征信记录。为了获得更低的融资成本,方便快捷的办理大额银行贷款,一般都会去找专业机构,比如说东莞房速贷,他们凭借专业的行业知识,可以帮客户解决融资过程中的疑难杂症,从上千家银行中帮客户选择最为合适的融资方案。房速贷融资咨询热线:0769-33888836区别在与以下几点:

1.范围差异。贷款的范围包括抵押贷款、无抵押贷款两大类;而信贷仅含无抵押贷款。

2.风险大小。信贷属于无抵押贷款,因此贷款机构承担的风险较大;而贷款则需要有资产做抵押才可以放款,在这种情况下,贷款机构承担的风险就要小得多。

3.贷款利率高低。与贷款中的抵押贷款相比,信贷的贷款利率要高很多。

信贷(信贷和贷款的区别)

扩展资料

贷款种类:

1,根据贷款主体的不同,贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款三种。其中委托贷款指委托人提供资金,银行作为受托人按委托人指定的对象、用途、金额、期限和利率等条件办理贷款的手续,只收取手续费,不承担贷款的风险。

特定贷款是指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应的补救措施后,责成国有独资银行发放的贷款。

2,根据借款人信用的不同,贷款还可分为信用贷款、担保贷款(保证贷款、抵押贷款、质押贷款)、票据贴现等种类。

3,根据贷款用途的不同,可分为流动资金贷款、固定资产贷款、工业贷款、农业贷款、消费贷款和商业贷款等种类。无论何种贷款,除了经贷款人审查、评估、确认借款人资信良好,确能偿还贷款的,可以不提供担保外,其他的借款人均应提供担保。

参考资料来源:百度百科-信贷业务
信贷即信用贷款,是指以借款人的信誉发放的贷款,借款人不需要提供担保。其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款,并引以借款人信用程度作为还款保证的。这种信用贷款是我国银行长期以来的主要放款方式。由于这种贷款方式风险较大,一般要对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察,以降低风险。

贷款包括抵押,质押,担保和信用贷款。也就是说信贷属于贷款的种形式。相对于其它贷款形式,区别在于完全用贷款人的信誉做为风险控制手段,不需要人的担保人和物的担保。这种贷款形式风险比另几种大很多。银行的审批也比较严格。抵押贷款是需要将个人名下资产抵押给银行或机构,抵押物的价值主导贷款额度多少。信用贷款是不用抵押资产,个人征信情况和收入主导贷款额度多少。

个人抵押贷款是将名下房产或车作为抵押物,需要办理抵押手续,抵押期间房产不可进行买卖,可将借款全部还完,由银行解除抵押后进行买卖。如果借款无法按期还款,出现坏账,那么银行会对借款人进行起诉,并将抵押物进行查封,查封后房产或车将不能买卖和二次抵押,如果查封后仍无法还款,最后银行将委托法院对抵押物进行拍卖,拍卖成功后,拍卖所得款优先偿还银行借款外加罚息,违约金和诉讼费用。

信用贷款不需要抵押资产,主要看借款人的收入和信用情况,如果信用卡负债较高或征信有逾期,那么会影响信用贷款的审批成功率和额度。现在银行为了控制贷款坏账风险,信用贷款虽不用资产抵押,但在申请信贷时,会要求借款人出具资产证明,房产证或车辆绿本等,以此来增信。目前大部分银行信贷都要求借款人必须要有房产,如果你名下没有房产,仅有打卡工资的话我也能帮你贷出来。如果信用贷款出现坏账的话,银行无权对你的资产进行直接查封并处置,但可对你名下的资产进行间接查封。

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3、信贷员是做什么的?

信贷员又称银行信贷员,可说是银行派出的测试贷款方所提供信息是真是假的“测谎仪”,主要负责调查贷款公司和贷款个人的实力和潜力,向其提供贷款方面的政策咨询,需具备出色的判断力和敏锐的观察力,良好的倾听、亲和力和沟通能力。

银行信贷员工作内容:

1、公布经营贷款的种类、期限、利率、条件,提供咨询服务

2、指导填写借款申请书,帮助办理贷款申请及其他业务

3、协助有关人员和部门对借款人的信用等级进行评定

4、调查借款人的合法性等因素,核实抵押物、质物、保证人情况,测定贷款风险度;

5、回复贷款申请,签订借款、保证合同或办理公证手续;

6、发放贷款,追踪调查、检查借款人执行合同及经营情况;

7、发送还本付息通知单,敦促借款人还付借款;发送催收通知单,催收逾期贷款本息;

8、收集有关资料,协助有关部门起诉未落实还本付息的借款人;

9、建立和完善贷款质量保全制度,分类、登记、考核、催收不良贷款,及时核销呆账贷款;

10、协助办理商业汇票的承兑、贴现和再贴现工作。

信贷(信贷和贷款的区别)

扩展资料:

信贷员应当遵循以下三项原则:

一是客观性原则。设置的评价指标能够真实地反映出信贷员工作效率、工作质量和工作效益的现实特征。

二是完备性原则。从整体性出发,多角度、全方位地反映信贷员的业绩水准。评价指标体系在空间上要成为一个系统,包括信贷员业绩的各个主要方面;在时间上作为一个有机整体,不仅要从各个不同角度反映出信贷员业绩的现状,更要反映出该系统动态变化的信贷员业绩态势。

三是分类性原则。信贷员岗位划分为贷前调查、贷时审查和贷后管理3个层次,其岗位职责和任务在性质上存在很大差异性。从层次性和差异性出发,对3个层次岗位信贷员分别设置业绩评价指标体系。

参考资料来源:搜狗百科-银行信贷员
信贷员有受理个人贷款和对公贷款业务之分。

个人贷款包括个人住房按揭、个人房产抵押、个人存单质押等贷款,信贷人员要做贷前调查,包括借款人的基本信息、收入、信用状况、还款来源等。

对公贷款包括流动资金贷款、固定资产贷款、银团贷款等,调查包括企业的基本情况,还款来源、财务状况、担保能力等。

银行信贷员可说是银行派出的测试贷款方所提供信息是真是假的“测谎仪”,主要负责调查贷款公司和贷款个人的实力和潜力,向其提供贷款方面的政策咨询,需具备出色的判断力和敏锐的观察力,良好的倾听、亲和力和沟通能力。

工作内容有:

  • 公布经营贷款的种类、期限、利率、条件,提供咨询服务。

  • 指导填写借款申请书,帮助办理贷款申请及其他业务。

  • 协助有关人员和部门对借款人的信用等级进行评定。

  • 调查借款人的合法性等因素,核实抵押物、质物、保证人情况,测定贷款风险度。

  • 回复贷款申请,签订借款、保证合同或办理公证手续。

  • 发放贷款,追踪调查、检查借款人执行合同及经营情况。

  • 发送还本付息通知单,敦促借款人还付借款;发送催收通知单,催收逾期贷款本息。

  • 收集有关资料,协助有关部门起诉未落实还本付息的借款人。

  • 建立和完善贷款质量保全制度,分类、登记、考核、催收不良贷款,及时核销呆账贷款。

  • 协助办理商业汇票的承兑、贴现和再贴现工作。

    职业要求有:

  • 教育培训: 财务、经济或相关专业大专以上学历;需要学习金融学、经济学、市场营销学、管理学、银行学等课程。

  • 工作经验: 2年以上银行信贷等相关业务的工作经验;需要具备良好的倾听、沟通能力和亲和力。
  • 4、银行信贷部是干什么的?

    银行信贷部顾名思义是管理信贷的部门,它的任务是争取企业的存款,审核和发放企业的贷款,信贷部的员工一般叫信贷员,或者叫项目经理,各行叫法不同,每个人负责若干个企业(或单位),他们要熟悉企业的经营情况和财务状况,掌握企业使用贷款的情况,你如果去实习,信贷员们就是老师,他(她)们应该教会你们能够看懂企业的财务报表,能够从中分析企业的经营情况和财务状况,还应该到企业去实地了解企业的真实情况,信贷员们多数时间应该是在外面跑的,而不是坐在办公室里,要求他们有比较强的公关能力和分析能力,善于和人打交道。男生女生的比例没有规定,主要看能力,信贷部门是银行获取利润的关键部门,对人员的要求比较高,至于实习时间,应该是上班就要去,就是星期一到星期五都应该去。

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