征信报告怎么看(如何看懂自己的信用报告)

1、征信报告怎样看

征信报告怎么看(如何看懂自己的信用报告)

征信报告怎样看:

  1、个人信用报告内容分为三部分:个人信用信息提示、个人信用信息概要、个人信用报告。“个人信用信息提示”是最近5年内的贷款、贷记卡逾期记录,以及准贷记卡透支超过60天的记录。“个人信用信息概要”主要是指信贷记录、公共信息和最近两年被查询记录的汇总记录,查询记录显示了机构因为什么原因、通过什么方式、查询的次数等。而“个人信用报告”最为详细,包括信贷记录、公共记录和被查询记录的详细记录。

  2、为他人担保也会列入信用报告。

  信贷记录部分包含您的信用卡、贷款和其他信贷记录,金额均以人民币计算。

  信息概要包括信用卡、购房贷款和其他贷款,通过表格形式汇总了账户数、发生过逾期的账户数和为他人担保笔数。其中账户数会包含未结清/未销户账户数,而逾期账户数包含了发生过90天以上逾期的账户数。

  发生过逾期的信用卡账户,指曾经“未按时还最低还款额”的贷记卡账户和 “透支超过60天”的准贷记卡账户。

  3、欠税、电费欠费也会上征信记录。

  “公共记录”包括您最近5年内的欠税记录、法院民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录、电信欠费记录。当您没有公共记录时,该部分不展示明细信息。

  4、婚姻状况并非来源自民政局。

  阅读信用报告,标题下面就是报告头,描述报告的“报告编号、查询请求时间、报告时间、被查询者的人员标识、婚姻状况等被查询人主体属性有关信息”。

  信用报告中显示的“查询时间”是指系统收到查询者提出查询请求的时间;“报告时间”是指生成个人信用报告的时间。在正常情况下,两者间隔时间非常短,通常在5秒以内。一般来说,信用报告中反映的信息,应当是截至“报告时间”时,个人数据库中所拥有的关于被查询人的所有的最新信息。

  值得注意的是,婚姻状况信息并不直接来源于民政局,而是由办理业务的金融机构所提供的,其内容来自本人提供给金融机构的信息。

  5、账户数不等于信用卡张数

  查询人会发现,自己的账户数会远大于信用卡数,这是因为“账户数”不等于信用卡张数。“账户数”是指您名下分别有几个信用卡账户、几笔住房贷款、几笔其他贷款。在报告中,一张双币种信用卡(如含人民币账户和美元账户等两个账户),银行会按两个账户数计算,您的信用报告显示信用卡账户数为2。

  6、未销户不等于未结清

  “未销户账户数”是指名下未销户(含正在使用和尚未激活)的信用卡账户数量。“未结清账户数”是指您名下未结清住房贷款和其他贷款的账户数量。

  7、谁查过报告会显示

  征信报告最后的“查询记录”会反映信用报告被查询的历史记录,显示何机构或何人在何时以何种理由查询过您的信用报告。展示内容包括查询日期、查询者和查询原因。

【在线大数据征信查询】

征信报告分为个人信用报告以及企业信用报告,是由中国人民银行征信中心出具的记载个人信用信息的记录。

分类编辑

一是个人基本信息,包括姓名、证件类型及号码、通讯地址、联系方式、婚姻状况、居住信息、职业信息等;

二是信用交易信息,包括信用卡信息、贷款信息、其他信用信息;

三是其他信息,如个人公积金、养老金信息等

2详情编辑

为了让大家能够“看懂”个人信用报告,人民银行成都分行的专家昨天强调,关键是要读懂其中的几个符号。为此,我们以张某个人信用报告中住房按揭贷款的这部分信息为例,为读者作一个解读。

在个人信用报告中,通常有以下表述符号:

/———表示未开立账户;

*———表示本月没有还款历史,还款周期大于月的数据用此符号标注,还款频率为不定期,当月没有发生还款行为的用*表示;开户当月不需要还款的也用此符号表示。

n———正常(表示借款人已按时足额归还当月款项);

1———表示逾期1~30天;

2———表示逾期31~60天;

3———表示逾期61~90天;

4———表示逾期91~120天;

5———表示逾期121~150天;

6———表示逾期151~180天;

7———表示逾期180天以上;

d———担保人代还(表示借款人的该笔贷款已由担保人代还,包括担保人按期代还与担保人代还部分贷款);

z———以资抵债(表示借款人的该笔贷款已通过以资抵债的方式进行还款。仅指以资抵债部分);

c———结清(借款人的该笔贷款全部还清,贷款余额为0。包括正常结清、提前结清、以资抵债结清、担保人代还结清等情况);

g———结束(除结清外的,其他任何形态的终止账户)。

3个人征信系统中个人信用污点将只保存5年编辑

央行个人征信系统的新版信用报告已上线运行,逾期记录的“有效期”正式定为五年。新版信用报告将逾期信息的起计时点定于2009年10月,此前的不良还款记录已经被删除。

由于有关部门并没有对负面记录的时效进行明确规定,在旧版个人征信报告中,逾期记录无论是几年前的都会显示。新版信用报告只展示消费者最近五年内的逾期记录。

以前,总有市民抱怨看不懂个人信用报告,因为全是表格和数字代码,每个数字是什么含义,得参照注释才能明白。现在的新版报告则改变了以表格为主的展示方式,多用文字叙述,市民一看就知道哪些卡有过逾期,哪些还款全部正常。同时,新版报告还预留了资产处置、保证人代偿等信息的展示区域。

中国信用体系建立初期,很多人对于个人信用没有足够重视因而发生了信用卡或贷款逾期行为。由于银行和工作单位都会参考使用这些信用记录,长期留存的负面信息对这些人的生活和工作产生了严重影响。央行新版信用报告的上线,对于曾经发生过逾期且已经还清欠款的个人消费者而言,相当于给予一次改过的机会,重新建立和积累他们个人信用记录。据悉,如果个人信用报告上存在负面信息,居民申请信用卡和房贷时很可能受到影响。

4哪些行为易成信用污点编辑

哪些行为容易酿成个人信用的污点呢?除了最常见的信用卡透支、个人按揭贷款逾期还款外,一些生活缴费未按时和担保等行为都将可能被收录进入个人信用报告。报告显示,如本人有过欠税、民事判决、强制执行、行政处罚或电信欠费等情况,报告中或将有所陈列。这意味着,以后水电煤气或固话费欠费,以及为第三方提供了担保,而第三方没有按时偿还贷款,也会纳入不良信用记录。[1]

2、怎么查看个人征信报告?

征信报告怎么看(如何看懂自己的信用报告)

1、目前中国人民银行征信中心–个人信用信息服务平台已对全国客户开放使用。网页链接(以下流程仅供参考)

查询步骤:

(1)注册;

(2)开通银联在线支付功能(目前在线查询是不收费的,此步骤的目的是对持卡人进行身份验证,支持哪家银行的储蓄卡或信用卡在页面上有提示,招行仅支持信用卡);

(3)查询:查询到后,可以下载到桌面上,是PDF的形式,只要电脑连接了打印机,即可打印,而且上面有中国人民银行的水印。

2、为满足广大客户对于便捷查询个人征信报告的需求,我行与中国人民银行征信中心合作推出通过网上银行专业版查询个人信用报告。全行客户都可以查询(查询的卡片必须是通过柜台关联到专业版的,且通过专业版打印出来的是没有盖章的)。

菜单路径:专业版-一卡通-账户管理-个人信用报告查询

目前仅开放专业版7.0以上版本,旧版本客户可升级客户端进行查询。

注:个人信用报告查询,根据人民银行征信中心要求,是需要申请个人电子证书才能查询,如客户是扫码登录的专业版,场景分为两种:一种是有证书,一种是无证书,只有有证书的才能查询,如没有,需请客户先申请一个数字证书,开通个人信用报告查询协议,之后通过扫码登录才能查询。

3、 我行部分分行有提供征信查询机服务,如需前往查询,请提前致电客服热线查询各服务点具体信息。

(应答时间:2019年12月18日,最新业务变动请以招行官网公布为准)个人征信持身份证即可前往银行查询。

可以通过三种方式查询征信:

携带身份证去各地央行的征信中心进行现场查询;

通过部分银行atm机或者网站查询;

登录央行征信中心网站,注册并提交申请查询。

征信记录打印:

需要拿着身份证原件和一张复印件去中国人民银行征信中心查询并打印,在北京地区个别银行也推出了自助信用报告查询机;

此外,按照现行规定,个人每年查询个人信用报告前两次是免费的,查询第三次或以上的每次将收取服务费25元。

征信报告记录了什么:

个人征信报告里面记录的主要是最近五年内的贷款、信用卡逾期记录或者准贷记卡透支超过60天的记录;

个人信贷记录、公共信息及最近两年征信报告被查询记录的汇总,查询记录一般会显示机构什么原因、通过什么方式、查询的次数等内容,此外还有信贷记录、公共记录和被查询记录等多项内容。登录中国人民银行征信中心,注册个人信用账户,进入个人信用信息服务平台,申请个人信用报告,获取信用信息。

1、百度搜索中国人民银行征信中心。

2、进入中国人民银行征信中心首页,点击互联网个人信用信息服务平台。

3、点击马上开始。

4、点击新用户注册(已有账户的直接点击登录)。

5、按照要求输入相关信息,完成注册。

6、完成注册后登录,点击申请信用信息。

7、选择个人信用报告,点击下一步。

8、填写银联认证码及图片验证码并提交。

9、返回点击获取信用信息,选择个人信用报告,输入身份验证码,提交即可。

10、下载信用报告。

注意事项:

1、征信分中心查询到的个人信用报告(个人版)是在征信系统内联网端生成的,互联网查询到的个人信用报告(个人版)是通过个人征信系统在互联网存储的信息生成的。两网端查询到的信用报告基本相同,但由于两网数据无法实时交互及保护信息安全的原因,两网查询到的报告还存在少许差异。

2、出于安全性考虑,互联网端查询的个人信用报告(个人版)中客户的证件号码只展示后4位数字,其余数字用星号屏蔽,征信分中心查询的个人信用报告(个人版)中的客户证件号码全部展示。

3、互联网端查询的报告中“当年通过互联网查询报告次数”会实时更新,分中心查询的报告中此项会在1天后更新。分中心查询的报告中的查询记录段明细在内联网进行查询后会实时更新,互联网端查询的报告中此段会在1天后更新。

4、数据报送机构以非报文方式更新身份信息、信贷记录或历史逾期记录时,在分中心查询的信用报告中会展示最新的修改结果,而互联网端查询的报告中会在1天后更新修改结果。登录中国人民银行征信中心,注册个人信用账户,进入个人信用信息服务平台,申请个人信用报告,获取信用信息。

10、下载信用报告。

3、如何看懂自己的信用报告

征信报告怎么看(如何看懂自己的信用报告)

征信报告分为3个等级:正常,关注,禁入

逾期次数不超过6次,连续逾期不超过6个月,这样的征信一般都正常,可以正常贷款,办理信用卡,

逾期次数超过6次,或者连续逾期超过6个月,这种客户就直接禁入关注类别,一般银行是拒绝给这类人群办理贷款,也不能办理信用卡服务了哦

如果征信显示一直有未还款的信息,或者逾期次数过多而且金额过大,或者有呆账信息,这种情况一般都是禁入类别,也就是银行指的信用高危类别。

目前逾期较多现象是信用卡逾期,这个很常见,

贷款逾期较多的是房贷,很多人不注意这个问题

担保不正常是目前关注和导致禁入比较常见的种类,自己给亲朋好友做担保,贷款人的不还款影响担保人的信用,这个导致征信关注或者禁入比较常见的,所以担保是需要非常谨慎的。

夫妻征信捆绑:目前结婚后,夫妻双方的征信是捆绑状态,在申请商业贷款的时候,两人中其中一个人的征信不过关,贷款就跟你们家无缘啦,这个以后在婚后走商业贷款买房的时候一定要提前注意这个问题哦,征信过关再领结婚证买房。

人民银行虽然有规定,从最后一次还清欠款后5年征信更新一次,但是不能保证这5年以内自己不买房,不贷款,不办理信用卡业务,所以珍惜自己的信用记录才能更顺畅的和银行打交道哦。

这个你看信用报告的最后几栏,上面有逾期记录的,例如逾期>30天,逾期>90天等等。至于你说的“四个1”,你分别看在哪个逾期栏下。一般来说信用卡逾期还款不超过30天在银行信贷方面是可以忽视的,对房贷等的影响不大。因为相对房贷而言,信用卡就显得很不起眼了,并且银行主要考虑的是还贷能力和担保力度两个因素。因为多半按揭贷款是房屋抵押,银行有最总处置权利,风险能够得到控制,收益可以保证,所以银行看好房贷。不过话说回来,信用卡逾期终究还是有那么点不好看~~

4、怎么查自己的个人征信报告

征信报告怎么看(如何看懂自己的信用报告)

可以登录全国各征信分中心及查询点联系方式查询到你当地的征信中心。

去当地征信中心办理,分为本人办理和委托他人办理:

(一)本人查询信用报告

个人向查询点查询信用报告的,应提供本人有效身份证件原件供查验,同时填写《个人信用报告本人查询申请表》,并留有效身份证件复印件备查。

有效身份证件包括:身份证(第二代身份证须复印正反两面)、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国人居留证等。

(二)委托他人查询信用报告

委托他人代理向查询点查询个人信用报告的,代理人应提供委托人和代理人的有效身份证件原件、授权委托公证证明供查验,同时填写《个人信用报告本人查询申请表》,并留委托人和代理人的有效身份证件复印件、授权委托公证证明原件备查。

另可自备填写完成《个人信用报告本人查询申请表》

扩展资料:

征信报告分为个人信用报告以及企业信用报告,是由中国人民银行征信中心出具的记载个人信用信息的记录,用于查询个人或企业的社会信用。

征信报告分为三类,分别是个人基本信息,信用交易信息,其他信息。搜索“征信中心“,进官网查询,有人办理信贷业务少的人或从没办过信贷业务的人需要到人民银行查询,自助查不到

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