征信报告怎么看(征信报告怎样看自己信用良好?)

1、征信报告怎样看自己信用良好?

征信报告怎么看(征信报告怎样看自己信用良好?)

征信报告是由中国人民银行征信中心出具的记载个人信用信息的记录,是我们的“经济身份证”。征信报告主要包含了个人信息、信息概要、信贷交易信息明细和公共信息明细四部分。

就按贷款来说,银行会重点审核这些内容:一是贷款机构,二是贷款总金额,三是贷款类型,四是当前还有多少贷款未还,五是每个月要还的贷款额度是多少,六是贷款逾期情况。

通过这些信息,银行等金融机构会了解个人资产、负债等情况,了解你的信用状况。然后以此为依据,决定是否放贷,如果放,放多少,利率是多少。

而信用卡记录主要考察的是借款当前的信用卡持有数量、信用卡透支总额,信用卡逾期情况等。如果你申请的信用卡过多,透支额度比较高,或者逾期次数比较多,那么也会对贷款产生巨大的影响。

需要注意的是,公共记录里面的一些社会行为记录,这些记录里面包括法院执行记录,欠税记录,行政处罚,逃票,闯红灯等,这些都会给信用带来负面的影响。

因此,需要用到征信去办理业务之前,个人最好自行查询信用报告。而查询渠道有两种,一是登录中国人民银行征信中心官网查询,二是可以现场查询,但查询网点需提前咨询。

2、如何看征信报告

征信报告怎么看(征信报告怎样看自己信用良好?)

三大类个人信息可查

  人民银行成都分行征信管理处相关负责人称,个人信用报告目前主要包括以下几大类信息:

  一类是个人基本信息(如姓名、性别、身份证号、家庭住址、出生日期、工作单位、联系电话等);

  二类是信用交易信息,主要包括信用卡信息(如办卡时间、银行、还款状况等)、贷款信息(如按揭买房、买车的时间、贷款余额、还款情况等)、为他人担保的信息等;

  三类是其他信息(如个人公积金、养老金信息等)。

  该负责人昨天表示,随着信用条件日渐成熟,个人信用报告中还将陆续收录进个人欠税信息、法院判决信息、电信缴费信息等。

  关键要读懂几个符号

  为了让大家能够“看懂”个人信用报告,人民银行成都分行的专家昨天强调,关键是要读懂其中的几个符号。为此,我们以张某个人信用报告中住房按揭贷款的这部分信息为例,为读者作一个解读。

  在个人信用报告中,通常有以下表述符号:

  /———表示未开立账户;

  *———表示本月没有还款历史,还款周期大于月的数据用此符号标注,还款频率为不定期,当月没有发生还款行为的用*表示;开户当月不需要还款的也用此符号表示。

  N———正常(表示借款人已按时足额归还当月款项);

  1———表示逾期1~30天;

  2———表示逾期31~60天;

  3———表示逾期61~90天;

  4———表示逾期91~120天;

  5———表示逾期121~150天;

  6———表示逾期151~180天;

  7———表示逾期180天以上;

  D———担保人代还(表示借款人的该笔贷款已由担保人代还,包括担保人按期代还与担保人代还部分贷款);

  Z———以资抵债(表示借款人的该笔贷款已通过以资抵债的方式进行还款。仅指以资抵债部分);

  C———结清(借款人的该笔贷款全部还清,贷款余额为0。包括正常结清、提前结清、以资抵债结清、担保人代还结清等情况);

  G———结束(除结清外的,其他任何形态的终止账户)。

  案例分析

  从张某的报告中我们可以看出,他2005年3月在建设银行北京市海淀支行贷款30万元购买了一套住房,贷款期限为5年。统计出来的个人信用记录显示,在最近第10期和第9期还款时,张某分别出现了一次逾期,各标注了一个“1”,其他还款期都正常,标注为“N”。

  该负责人称,之所以连续出现两个“1”,说明张某在第10期没有按时还款,出现了逾期,后来虽然补还了,可是他的账户余额又不足以归还第9期款项,因此第9期又显示为“1”,表示又逾期一次。

  据介绍,个人信用报告中如果标注为“2、3、4、5、6、7”,则说明借款人已出现连续逾期,而不是像张某那样的非恶意逾期,累计逾期天数对应相应的阿拉伯数字。征信报告分为个人信用报告以及企业信用报告,是由中国人民银行征信中心出具的记载个人信用信息的记录。

分类编辑

一是个人基本信息,包括姓名、证件类型及号码、通讯地址、联系方式、婚姻状况、居住信息、职业信息等;

二是信用交易信息,包括信用卡信息、贷款信息、其他信用信息;

三是其他信息,如个人公积金、养老金信息等

2详情编辑

n———正常(表示借款人已按时足额归还当月款项);

d———担保人代还(表示借款人的该笔贷款已由担保人代还,包括担保人按期代还与担保人代还部分贷款);

z———以资抵债(表示借款人的该笔贷款已通过以资抵债的方式进行还款。仅指以资抵债部分);

c———结清(借款人的该笔贷款全部还清,贷款余额为0。包括正常结清、提前结清、以资抵债结清、担保人代还结清等情况);

g———结束(除结清外的,其他任何形态的终止账户)。

3个人征信系统中个人信用污点将只保存5年编辑

央行个人征信系统的新版信用报告已上线运行,逾期记录的“有效期”正式定为五年。新版信用报告将逾期信息的起计时点定于2009年10月,此前的不良还款记录已经被删除。

由于有关部门并没有对负面记录的时效进行明确规定,在旧版个人征信报告中,逾期记录无论是几年前的都会显示。新版信用报告只展示消费者最近五年内的逾期记录。

以前,总有市民抱怨看不懂个人信用报告,因为全是表格和数字代码,每个数字是什么含义,得参照注释才能明白。现在的新版报告则改变了以表格为主的展示方式,多用文字叙述,市民一看就知道哪些卡有过逾期,哪些还款全部正常。同时,新版报告还预留了资产处置、保证人代偿等信息的展示区域。

中国信用体系建立初期,很多人对于个人信用没有足够重视因而发生了信用卡或贷款逾期行为。由于银行和工作单位都会参考使用这些信用记录,长期留存的负面信息对这些人的生活和工作产生了严重影响。央行新版信用报告的上线,对于曾经发生过逾期且已经还清欠款的个人消费者而言,相当于给予一次改过的机会,重新建立和积累他们个人信用记录。据悉,如果个人信用报告上存在负面信息,居民申请信用卡和房贷时很可能受到影响。

4哪些行为易成信用污点编辑

哪些行为容易酿成个人信用的污点呢?除了最常见的信用卡透支、个人按揭贷款逾期还款外,一些生活缴费未按时和担保等行为都将可能被收录进入个人信用报告。报告显示,如本人有过欠税、民事判决、强制执行、行政处罚或电信欠费等情况,报告中或将有所陈列。这意味着,以后水电煤气或固话费欠费,以及为第三方提供了担保,而第三方没有按时偿还贷款,也会纳入不良信用记录。[1]

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