征信报告怎么看个人信用是否良好(如何判断自己征信是否优秀呢?)

1、怎么看征信报告好不好

征信报告分为个人信用报告以及企业信用报告,是由中国人民银行征信中心出具的记载个人信用信息的记录。

分类编辑

一是个人基本信息,包括姓名、证件类型及号码、通讯地址、联系方式、婚姻状况、居住信息、职业信息等;

二是信用交易信息,包括信用卡信息、贷款信息、其他信用信息;

三是其他信息,如个人公积金、养老金信息等

2详情编辑

为了让大家能够“看懂”个人信用报告,人民银行成都分行的专家昨天强调,关键是要读懂其中的几个符号。为此,我们以张某个人信用报告中住房按揭贷款的这部分信息为例,为读者作一个解读。

在个人信用报告中,通常有以下表述符号:

/———表示未开立账户;

*———表示本月没有还款历史,还款周期大于月的数据用此符号标注,还款频率为不定期,当月没有发生还款行为的用*表示;开户当月不需要还款的也用此符号表示。

n———正常(表示借款人已按时足额归还当月款项);

1———表示逾期1~30天;

2———表示逾期31~60天;

3———表示逾期61~90天;

4———表示逾期91~120天;

5———表示逾期121~150天;

6———表示逾期151~180天;

7———表示逾期180天以上;

d———担保人代还(表示借款人的该笔贷款已由担保人代还,包括担保人按期代还与担保人代还部分贷款);

z———以资抵债(表示借款人的该笔贷款已通过以资抵债的方式进行还款。仅指以资抵债部分);

c———结清(借款人的该笔贷款全部还清,贷款余额为0。包括正常结清、提前结清、以资抵债结清、担保人代还结清等情况);

g———结束(除结清外的,其他任何形态的终止账户)。

3个人征信系统中个人信用污点将只保存5年编辑

央行个人征信系统的新版信用报告已上线运行,逾期记录的“有效期”正式定为五年。新版信用报告将逾期信息的起计时点定于2009年10月,此前的不良还款记录已经被删除。

由于有关部门并没有对负面记录的时效进行明确规定,在旧版个人征信报告中,逾期记录无论是几年前的都会显示。新版信用报告只展示消费者最近五年内的逾期记录。

以前,总有市民抱怨看不懂个人信用报告,因为全是表格和数字代码,每个数字是什么含义,得参照注释才能明白。现在的新版报告则改变了以表格为主的展示方式,多用文字叙述,市民一看就知道哪些卡有过逾期,哪些还款全部正常。同时,新版报告还预留了资产处置、保证人代偿等信息的展示区域。

中国信用体系建立初期,很多人对于个人信用没有足够重视因而发生了信用卡或贷款逾期行为。由于银行和工作单位都会参考使用这些信用记录,长期留存的负面信息对这些人的生活和工作产生了严重影响。央行新版信用报告的上线,对于曾经发生过逾期且已经还清欠款的个人消费者而言,相当于给予一次改过的机会,重新建立和积累他们个人信用记录。据悉,如果个人信用报告上存在负面信息,居民申请信用卡和房贷时很可能受到影响。

4哪些行为易成信用污点编辑

哪些行为容易酿成个人信用的污点呢?除了最常见的信用卡透支、个人按揭贷款逾期还款外,一些生活缴费未按时和担保等行为都将可能被收录进入个人信用报告。报告显示,如本人有过欠税、民事判决、强制执行、行政处罚或电信欠费等情况,报告中或将有所陈列。这意味着,以后水电煤气或固话费欠费,以及为第三方提供了担保,而第三方没有按时偿还贷款,也会纳入不良信用记录。[1]

2、征信报告怎样看自己信用良好?

征信报告怎么看个人信用是否良好(如何判断自己征信是否优秀呢?)

征信报告是由中国人民银行征信中心出具的记载个人信用信息的记录,是我们的“经济身份证”。征信报告主要包含了个人信息、信息概要、信贷交易信息明细和公共信息明细四部分。

就按贷款来说,银行会重点审核这些内容:一是贷款机构,二是贷款总金额,三是贷款类型,四是当前还有多少贷款未还,五是每个月要还的贷款额度是多少,六是贷款逾期情况。

通过这些信息,银行等金融机构会了解个人资产、负债等情况,了解你的信用状况。然后以此为依据,决定是否放贷,如果放,放多少,利率是多少。

而信用卡记录主要考察的是借款当前的信用卡持有数量、信用卡透支总额,信用卡逾期情况等。如果你申请的信用卡过多,透支额度比较高,或者逾期次数比较多,那么也会对贷款产生巨大的影响。

需要注意的是,公共记录里面的一些社会行为记录,这些记录里面包括法院执行记录,欠税记录,行政处罚,逃票,闯红灯等,这些都会给信用带来负面的影响。

因此,需要用到征信去办理业务之前,个人最好自行查询信用报告。而查询渠道有两种,一是登录中国人民银行征信中心官网查询,二是可以现场查询,但查询网点需提前咨询。

3、如何判断自己征信是否优秀呢?

银行怎么判定老铁的征信报告是否优秀呢?主要从四个维度,分别是办卡情况、查询情况、逾期情况和负债情况。只要老铁把这四个维度控制好,那你的征信就会比较完美了。

征信报告怎么看个人信用是否良好(如何判断自己征信是否优秀呢?)

办卡方面就是字面上的意思啦,如果是白户,就不存在征信报告啦。如果是办理了信用卡的老铁,征信报告上面都会有显示。其中办理的信用卡总授信过高,欠债比例大于我们的负荷情况,银行就有可能觉得我们的还款能力不足,从而拒绝我们的申请。因此,适中的信用卡数量很重要,一方面是有利于我们控制自己的消费欲望;另一方面,也好让我们交出一份比较美丽的征信报告。

征信报告怎么看个人信用是否良好(如何判断自己征信是否优秀呢?)

查询情况主要有两种,一种是个人查询,还有一个种是机构查询。个人的话主要是老铁自己查询,而一年内有两次个人查询是免费的,老铁有需要就可以去查查。不过个人查询不适宜过多,因为会造成一个假象,就是老铁比较缺钱,一般缺钱的人才会经常查自己的征信。机构查询主要是贷款机构和银行机构的查询,如果近期这两种机构查询过多,也很容易把自己的征信弄花。举个栗子吧,我们本身可以授信的额度就像是一个垃圾桶的容量,征信像是每次扔垃圾的记录,每有人或者机构查询一次,上面就会多一块垃圾,当垃圾桶满了,我们再也扔不了垃圾了。银行和贷款机构也不会希望我们的垃圾桶装满,因为我们的总容量其实就是这么大。

逾期情况其实也没有必要多说,逾期是征信报告的天敌,有了逾期,征信报告就像白色的床单染上了黑色的墨水迹,很难洗掉。只能让时间去把它慢慢祛除。老铁逾期之后最好就是马上还款,而且正常使用信用卡2年内保持按时还款,那么之后就会对老铁办卡影响不大。而老铁需要再用该卡三年,不良记录在信用报告上5年后,就不自动展示。

征信报告怎么看个人信用是否良好(如何判断自己征信是否优秀呢?)

负债情况主要是银行考虑老铁的偿还能力。瓜瓜举个例子,老铁班上有位同学连续向几位同学借钱,如果轮到向你借钱了,你也会考虑他借了这么多钱,最后还能不能还呢?银行也是出于同样的道理在思考这些问题,所以一份良好的报告,负债不能过多!

从上面四个维度思考征信报告后,老铁就可以有针对性去养好自己的征信报告,从而能申请优质的信用卡和可观的贷款!

4、如何知道我的信用是否良好

征信报告怎么看个人信用是否良好(如何判断自己征信是否优秀呢?)

可以到当地人民银行的征信部门查询,或者如果你银行有熟悉朋友,只要签一张信用查询授权书也可以帮助你查询,但是不要在短期内连续查询,比如一星期内三次查询肯定会自动降低你的信用评分。

每个人的信用记录都会转换成一个信用评分,连续查询会减分打客服务电话 一查就知道拉

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